Taux d'intérêt

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois d’avril 2015.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des ménages

Le taux d'intérêt variable¹  sur les crédits immobiliers accordés aux ménages diminue de 5 points de base en comparaison mensuelle pour s’établir à 1,77% durant le mois d’avril 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés diminue également de 56 millions d’euros par rapport au mois de mars 2015 pour s’élever à 205 millions d’euros. En comparaison annuelle avec le mois d’avril 2014, ce taux est en baisse de 16 points de base tandis que le montant des crédits accordés diminue de 18 millions d’euros.

Le taux d'intérêt fixe²  sur les crédits immobiliers accordés aux ménages diminue de 9 points de base en comparaison mensuelle pour s’établir à 1,86% durant le mois d’avril 2015. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 135 millions d'euros, soit une baisse de 15 millions d’euros par rapport au mois précédent. En comparaison annuelle avec le mois d’avril 2014, ce taux est en baisse de 56 points de base et le montant des crédits accordés est en hausse de 78 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, augmente de 48 points de base par rapport au mois précédent, pour atteindre 2,80%, marquant ainsi la fin des conditions avantageuses octroyées lors du festival de l’automobile. Le volume de ces crédits nouvellement accordés s'élève à 30 millions d'euros, en baisse de 21 millions d’euros par rapport au mois de mars 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 110 points de base et le montant des crédits accordés diminue d’un million d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des ménages, ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an, est de 0,29%, valeur inchangée par rapport à mars 2015. En comparaison annuelle, ce taux est en baisse de 5 points de base.

Taux d'intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des sociétés non financières

Le taux d'intérêt variable¹ sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières diminue de 2 points de base par rapport au mois précédent pour s’inscrire à 1,92%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés est de   855 millions d'euros, en baisse de 147 millions d'euros par rapport à mars 2015. En comparaison annuelle, ce taux diminue de 28 points de base et le montant des crédits accordés diminue de 50 millions d’euros.

Le taux d'intérêt variable¹ sur les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières progresse de 4 points de base par rapport au mois précédent, pour s’élever à 1,35%. Le volume de ces crédits nouvellement accordés diminue de 2 646 millions d’euros en comparaison mensuelle pour afficher un encours de 8 036 millions d’euros au mois d’avril 2015. En comparaison avec le mois d’avril 2014, ce taux est en baisse de 28 points de base et le montant des crédits accordés augmente de 1 114 millions d’euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme des sociétés non financières ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an est en augmentation de 10 points de base sur un mois pour atteindre 0,21%. En comparaison annuelle avec le mois d’avril 2014, ce taux est en baisse de 9 points de base.

Les tableaux relatifs aux taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site Internet de la BCL à l'adresse suivante:

http://www.bcl.lu/fr/statistiques/series_statistiques/03_marche_capitaux_interets/index.html
http://www.bcl.lu/en/statistics/series/03_Capital_markets/index.html

Méthode de pondération

Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la Banque centrale du Luxembourg.

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1)Taux d’intérêt variable ou dont la période de fixation initiale du taux d’intérêt est inférieure ou égale à 1 an.
2)Taux d’intérêt fixe pondéré par les montants des contrats pour tous les crédits immobiliers accordés indépendamment de la durée de fixation initiale du taux. Cette série n’est publiée par la BCL qu’à partir de février 2009 pour des raisons méthodologiques liées à l’identification des déclarants.

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